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消费信贷层出不穷 透支消费需谨慎

来源: 丰都新闻网  作者:邓尧予  更新时间:2018-03-13 10:24:04 关注: 次 【

内容摘要:透支,作为一种新的生活方式逐步受到现代人的认可,尤其提出的“透支未来钱”的时尚消费方式,对一些大学生产生了足够的吸引力。目前,阿里巴巴、京东等各大电商平台推出的“花呗”、京东“白条”等透支消费十分火热,受到很多人的追捧,申请十分踊跃。

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多种透支消费途径O3R丰都新闻网

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网购火车票O3R丰都新闻网

透支,作为一种新的生活方式逐步受到现代人的认可,尤其提出的“透支未来钱”的时尚消费方式,对一些大学生产生了足够的吸引力。目前,阿里巴巴、京东等各大电商平台推出的“花呗”、京东“白条”等透支消费十分火热,受到很多人的追捧,申请十分踊跃。O3R丰都新闻网

消费信贷层出不穷 大学生成分期主力O3R丰都新闻网

“手机弄丢了,可是我的分期才还了一半,付钱给别人用的感觉真不好,每个月都要深刻回忆一下这个痛楚。”新学期刚开学,回到校园的大二学生郎同学发了这样一条消息,纠结要不要继续还分期欠下的钱,而同学好友的评论中支招“再去分期买个苹果8”的不少。在分期付款提前消费电子数码产品的在校大学生中,郎同学只是其中一个。O3R丰都新闻网

花明天的钱消费今天的新款电子产品,这一现象并不鲜见。有别于以往大学生办信用卡透支方式的是,如今唱主角的是互联网消费信贷。支付宝的虚拟信用消费“花呗”,京东“白条”,均可像信用卡一般给出既定额度供顾客消费,按期归还即可享受免息。不仅如此,遍布各大电子卖场的捷信消费金融公司、分期乐、趣分期等专注于大学生分期购物的网站的涌现,也对渴望提前消费的大学生们产生了巨大吸引力。O3R丰都新闻网

此外,一些分期网站为抢夺用户,砸重金营销宣传,有心智尚未成熟的大学生,甚至在不同的网站多次借贷、购物,陷入看似低价的分期购物中无法自拔。由于学生群体的口口相传,类似的消费信贷模式给在校大学生们营造出了一种“手头没钱没关系,低首付照样买得起”的印象。O3R丰都新闻网

记者了解了一下,从电商之间看,京东“白条”消费者可最高获得1.5万元额度,实现最长30天免息期,同时还支持最长24期的分期付款。“天猫分期”的最高额度只有1万元,但可以实现分期零手续费。此外,消费者在当当网、苏宁易购、国美在线购物时也可赊账,只不过这些电商都是和银行合作,实行分期付款模式。支付宝上“花呗”则较京东“白条”和“天猫分期”赊购方式额度更高,达到3万元,但不能实现分期付款。O3R丰都新闻网

而若用信用卡网购,信用卡在逾期的罚息费率上与“花呗”相差不大,信用卡可实现最长50天左右的免息期(各家银行有区别),“花呗”最长41天,京东“白条”最长30天。O3R丰都新闻网

任性购物后 长期“紧衣缩食”O3R丰都新闻网

记者调查发现,透支消费的方式多种多样:用信用卡先买了到账日再还,或不少电商都支持购物打电子“白条”,也有一些实力卖场门店在登记顾客个人信息后也支持将高价商品分期付款。O3R丰都新闻网

湛同学是重庆一所高校的大三学生,每月生活费1500元,如果当月没有太多聚会,那存下几百块钱不在话下。她也正是靠“攒”的方式,追了几场明星演唱会。可她也坦言,追星像是“瘾”,加上对一些明星周边产品的支持,每次都得花费近千。O3R丰都新闻网

采访中记者了解到,大多数大学生的月生活费在1500元左右,要说到哪项开支最大,同学们直言不讳“吃啊”!小张是一名大二男学生,他告诉记者,因为自己加入的社团多,每周又都有社团聚会,哪怕AA制算下来,一顿也得将近一百块,要是聚会场合里男生多的话,还得再算上酒钱。O3R丰都新闻网

钱不够花了怎么办?记者了解到,校园兼职成了学生赚外快的一大方式。爱追星的湛同学就透露,在做超市兼职时,她遇到不少同校学生,除去本身家里条件偏差的,其他选择兼职的学生都像她一样,有着自己的小心思,比如想买一套进口的护肤品或是新款电子产品。O3R丰都新闻网

湛同学透露,大学刚开学时,就有一些银行的工作人员来学校推销办理信用卡,加上一些购物网站提供的透支、打白条服务,也让她和身边的同学每月有了一个固定催款的“债主”。但她也表示,自己每次用类似蚂蚁花呗那样的服务时,都给自己设了一个透支的限,以防雪球越滚越大。O3R丰都新闻网

尽管各路商家在年底时促销手段频出,活动噱头也很诱人,但有业内人士指出,透支消费虽有其便捷之处,但更多要量力而行。所谓的分期付款,本质仍是小额消费贷款,逾期还款不仅产生利息,分期还款利息还普遍高于银行。而信用卡作为短期消费信贷金融产品,旨在为持卡人解决短期资金周转困难,一旦大额透支且无法按时还款,逾期不良记录将成为一个人没有信誉的代名词。O3R丰都新闻网

此外,商家在年底用降价、分期付款等方式促进消费,是年关时冲击销售量的一种商业行为,消费者切莫过度拼抢。年底购物要擦亮双眼,保存好购买凭证。过分的低价,质量往往难以保证。O3R丰都新闻网

特别近年来的网购趋势火爆,让各路商家都争相开启了“让利模式”。从“双11”“双12”人造购物节,再到圣诞节、元旦、春节等节假日,种种优惠和打折,让线上线下卖场里的生意红火起来。O3R丰都新闻网

看着优惠力度这么大,也有不少东西都想买,无奈囊中羞涩怎么办?也正是考虑到这一点,如今在线上电商或线下实体卖场里,几乎都能找到一种新的透支消费方式——先用着,再付款。O3R丰都新闻网

透支消费需谨慎 逾期还款麻烦多O3R丰都新闻网

如同硬币总有两面,透支消费带来的潜在负能量也在集聚。芝麻信用一份调整用户信用评分的分析中称,沉溺游戏和过度超前消费的大学生自律性较弱,信用分相对较低,信用风险相对较高,信贷表现中的违约率也较高。O3R丰都新闻网

无独有偶,20158月底,中国人民大学信用管理研究中心发布的一份覆盖全国33个城市、252所高校近五万名大学生的信用调查报告,其中逾八成大学生没听说过或不了解个人信用报告,知道信用报告中逾期记录保存几年的大学生只有12%,甚至有超三成大学生不知道个人信用报告里的逾期记录会影响未来的金融生活。使用过贷款的大学生中,四成大学生曾逾期还款;使用信用卡的大学生中,有2%的人经常不按时还款。O3R丰都新闻网

大四学生张同学直言:“我没有用过信用卡,也不太关注这些,看有同学用信用卡的,晚点儿还钱应该没太大影响吧,有钱的时候再还上不就行了呗。”显然,张同学并不清楚,逾期还款可能对日后生活带来的负面影响。O3R丰都新闻网

如果没有量入为出的花钱习惯,又敌不住商家的卖力推广,要对超前消费免疫也有难度。O3R丰都新闻网

分期购物平台并非活雷锋,费率虽有高低之分,大多并不便宜,并且购物支出也需分期按时偿还。还不上钱的大学生,除了伸手管家长要,就只能借钱度日了。O3R丰都新闻网

对此,记者认为提醒,分期购物前必须确定自己有合理的还款来源。一旦选择提前消费,更需要做好自己的购物开支预算。据网络报道,目前“花呗”、京东“白条”等电商平台和分期平台的网上借贷记录已经与芝麻信用、央行征信中心建立了相关征信机制,如果有人恶意逾期,比如还款时间长,金额大,且联系不到用户,将会影响用户的信用记录。一旦申请人逾期不还或者拒绝还款,将被记入个人信用记录,类似的信用记录“污点”将伴随个人相当长时期。O3R丰都新闻网

记者手记O3R丰都新闻网

透支消费因方便、快捷、安全成为当下流行的消费方式,“月光族”在享受刷卡欢乐与便捷的同时,面临高额的信用账单,不免会遭遇还款难的尴尬。?O3R丰都新闻网

记者采访了解中发现,使用信用支付虽然方便了生活,但仍有很多人忽视了信用支付的建立初衷,由此陷入信用支付的误区。有些市民因贪图礼品才办理信用卡,却一直没有激活和使用,认为,只要不激活就没有费用。?O3R丰都新闻网

对此,记者认为,从一定程度上来讲,刷卡消费其实就是一把双刃剑。在给消费者带来方便和安全的同时,也需要持卡者有很强的自我约束力。信用支付的目的在于运用心理暗示激励使用者消费能力最大化,信用消费花的是明天的钱,也可以说是别人的钱,用别人的钱给自己买东西,本身会降低心理压力,从而使消费者对自身的消费能力产生错误估计,如果处置不当,很容易造成冲动消费,一旦消费过度不仅给自己的生活造成经济压力,严重时还会带来法律风险。O3R丰都新闻网